Veja a lista com 7 bancos que fazem portabilidade de empréstimo com troco e conheça as principais regras e vantagens da troca de dívida.
A portabilidade de consignado é um procedimento no qual a dívida do empréstimo consignado é transferida para outro banco. Essa troca pode ser motivada por diferentes razões, especialmente pela busca de condições mais vantajosas no que concerne ao pagamento do crédito.
Por sua vez, a portabilidade de empréstimo consignado com troco, pode ocorrer a depender do tipo de negociação firmada entre o consumidor e o banco proponente. Nela, um valor extra pode ser pago ao cliente após a transferência da dívida, que pode ser utilizado da maneira que o tomador achar conveniente.
Sendo assim, entender como funciona a portabilidade com troco é uma tarefa indispensável para aqueles que desejam aproveitar todos os benefícios que essa modalidade disponibiliza. Pensando nisso, explicamos neste post os principais detalhes da modalidade e listamos as principais instituições consignatárias que fazem essa operação.
A portabilidade do empréstimo consiste na compra de um consignado em andamento por uma outra instituição financeira e a formulação de um novo contrato, cujas condições de pagamento são mais vantajosas que as do banco anterior, ou seja, aquele onde a dívida se originou. Mas, e quanto ao troco? O que é e como funciona esta modalidade?
Em termos simples, o troco nada mais é do que uma possibilidade de sair com dinheiro no bolso na negociação da portabilidade sem a contratação de um novo empréstimo. Trata-se do pagamento de um valor extra calculado a partir da taxa de juros antiga da dívida transferida, número de parcelas pagas e o montante que viria a ser pago. Atualmente, o valor mínimo para troco é de R$ 100,00, mas o valor exato varia para cada pessoa de acordo com as condições do contrato.
É importante mencionar que a portabilidade do consignado é um dispositivo que pode ser acessado por aqueles que têm margem livre ou zerada, desde que de 15% a 30% do contrato vigente tenha sido quitado e as demais exigências estabelecidas pela política de crédito do banco escolhido para realizar a portabilidade sejam atendidas.
Vale destacar que o troco nem sempre é uma possibilidade. Por regra, a portabilidade refere-se apenas a transmissão do débito pendente para outro banco. Nesse caso, não há a opção do troco, já que o consumidor apenas estabelece um novo contrato com condições diferentes da dívida original.
- Leia mais: Qual banco tem a menor taxa de juros para consignado em 2022?
Vantagens da portabilidade do consignado com troco
A portabilidade do empréstimo consignado é um mecanismo que pode oferecer inúmeras vantagens aos consumidores. Dentre as principais delas, pode-se destacar:
- Ao trocar o empréstimo de um banco caro para outro mais barato, já que as taxas de juros são menores, é possível economizar e, em uma situação de emergência financeira, utilizar o troco para quitar dívidas mais caras;
- Levando o empréstimo consignado para outro banco, você terá a possibilidade de reduzir o valor das parcelas que são mensalmente descontadas do seu salário ou benefício, que deve ser avaliada junto à instituição. Contudo, se preferir, é possível receber um troco em dinheiro para usá-lo como quiser, inclusive para pagar dívidas com o cartão de crédito ou cheque especial;
- Empréstimo com taxas altas podem comprometer, no longo prazo, a organização financeira dos consumidores. Assim, livrar-se de taxas altas pode contribuir para a melhora financeira do tomador.
Quem pode ter a portabilidade de empréstimo consignado com troco?
Estabelecido de acordo com a Resolução do Banco Central que dispõe sobre a criação da portabilidade, essa é uma modalidade criada com a finalidade de promover maior concorrência entre as instituições financeiras, bem como dar transparência em relação ao processo de venda do empréstimo consignado.
Via de regra, a modalidade está disponível para qualquer pessoa física que faz parte das categorias atendidas pelo consignado, isto é, beneficiários do INSS, servidores públicos federais, estaduais ou municipais, militares das Forças Armadas e trabalhadores do setor privado em regime celetista e com convênio válido.
Na BX Blue, até o momento a portabilidade está disponível apenas para beneficiários do INSS e, em breve, também poderá ser contratada por servidores federais.
- Não perca: Quem pode fazer um empréstimo consignado? Descubra agora!
Ao considerar fazer uma portabilidade de crédito, é importante buscar um banco que ofereça as melhores condições para esse tipo de operação. Contudo, é importante mencionar também que as condições ideais para a portabilidade podem variar de uma pessoa para outra.
Isso porque, enquanto um consumidor considera mais relevante selecionar a menor taxa de juros, outro pode ter maior inclinação para buscar uma parcela mensal menor, ainda que a taxa de juros não seja a mais barata, por exemplo.
Nesse sentido, ao avaliar os bancos que realizam a portabilidade, é necessário primeiro entender o seu propósito na portabilidade. Em outras palavras, é importante saber o que você prioriza, se as parcelas menores, mais tempo para liquidação da dívida ou a possibilidade de troco.
Entendendo qual é a sua prioridade, o próximo passo é comparar as ofertas disponibilizadas pelos principais bancos, sem se esquecer de considerar o Custo Efetivo Total da dívida.
Diferentemente do que muitas pessoas acreditam, nem sempre a menor taxa de juros representa a melhor oferta de crédito, já que nesse tipo de operação há também outras tarifas que podem onerar ainda mais o valor final do empréstimo. Sabendo disso, confira, abaixo, a lista com os principais bancos que fazem a portabilidade de empréstimo consignado com troco.
- Veja também: 25 bancos que compram dívida do consignado
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O que você quer descobrir?
Valor do empréstimo Valor da parcela
Qual é a sua margem consignável?
Em quantas parcelas?
12 24 36 48 60 72 84
Empréstimo de até
R$
Proposta sujeita à confirmação de margem consignável
Agibank
O Agibank oferece crédito consignado que pode ser contratado online por beneficiários do INSS que tenham margem disponível e um benefício previdenciário consignável. Via de regra, o pagamento das parcelas pode ocorrer em até 7 anos, isto é, 84 meses e as parcelas são automaticamente descontadas do benefício do tomador.
Dentre outras vantagens, a portabilidade de empréstimo consignado com troco pode ser realizada até mesmo por consumidores que não são correntistas da instituição financeira — e mesmo indivíduos com restrições ao crédito também podem ter aprovado seu pedido de portabilidade, desde que haja margem livre disponível.
A solicitação da portabilidade se dá virtualmente, por meio do site oficial do Agibank. Para tanto, o interessado deve enviar toda a documentação necessária para avaliação da operação. Caso aprovado, os valores já pagos são liberados como troco e podem ser depositados diretamente em uma conta de titularidade do beneficiário.
AL5
A portabilidade de crédito com a Financeira AL5 é mais uma possibilidade que os consumidores têm de contar com a liberação de troco.
Nela, a dívida pode ser migrada sem qualquer despesa adicional e as taxas de juros normalmente são menores que em outras instituições consignatárias.
Lembrando que qualquer pessoa física, portadora de um contrato de empréstimo em vigor junto a uma instituição financeira que integra o Sistema Financeiro Nacional podem solicitar a portabilidade, desde que reúnam também as condições mínimas necessárias para contratação do crédito da modalidade, como ter margem livre e um benefício consignável.
Banco do Brasil
Quem fez um empréstimo consignado em outro banco e deseja migrar a dívida para o Banco do Brasil pode realizar a operação à distância utilizando os canais digitais da instituição. Outra vantagem é que não há cobranças de taxas adicionais, mesmo para clientes não correntistas do BB.
Caixa Econômica Federal
A Caixa Econômica é mais uma opção para a portabilidade de empréstimo consignado com troco. Clientes correntistas ou não do banco têm a oportunidade de garantir melhores condições de pagamento do empréstimo, abrindo assim maior possibilidade de organizar-se financeiramente, pagando taxas mais acessíveis e em prazos maiores, por exemplo.
Ao ter um benefício consignável e margem disponível, o cliente que contratou o consignado em outro banco, pode levá-lo para a Caixa com a perspectiva de receber valores como troco, sem a necessidade de avalistas ou procedimentos burocráticos.
Além disso, o pedido de portabilidade pode ser realizado à distância, por meio do aplicativo da instituição.
Santander
A portabilidade de empréstimo consignado com troco do Banco Santander pode ser acessada em poucos passos pelo interessado. É necessário observar, porém, as condições contratuais, a fim de se garantir que ocorra a devolução de valores para o consumidor, já que nem sempre é possível fazer a portabilidade com troco.
Sendo esta uma alternativa interessante para quem deseja sair do endividamento ou que pretende simplesmente economizar, o Santander oferece taxas de juros muito competitivas, sem mencionar as tarifas adicionais reduzidas, o que ajuda a diminuir o Custo Efetivo Total da dívida.
- Aprenda: Como contratar o empréstimo consignado no Santander?
Banco Pan
O Banco Pan oferece aos consumidores a possibilidade de migrar a dívida de outra instituição, sem cobranças adicionais, mesmo com o contrato ainda em andamento. Na operação, o interessado contrata um novo empréstimo, sendo que, ao aceitar a portabilidade, o Banco Pan quita a dívida junto ao banco credor e firma um novo contrato.
Para transferir a dívida, basta enviar toda a documentação necessária, tal como o número do contrato, saldo devedor, demonstrativo da evolução da dívida, taxa de juros anual, nominal e efetiva, etc. O processo pode ser concluído a distância, por meio dos canais de atendimento digital do Banco Pan.
Bradesco
Além da possibilidade de economizar com taxas, o beneficiário do INSS, servidor público federal, estadual ou municipal, além de Militares das Forças Armadas podem sair com crédito no bolso por meio do troco. Também é possível enviar a proposta de portabilidade digitalmente, o que traz maior celeridade e segurança ao processo.
- WEB STORIES: Qual o melhor banco para portabilidade de consignado?
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