O Sistema de Informações de Crédito do Banco Central do Brasil (SCR) é um banco de dados com informações sobre todas as operações de crédito acima de R$200,00, como empréstimos, financiamentos, avais e fianças, realizadas entre as instituições financeiras ou fintechs e seus clientes.
O SCR é diferente do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) ou SERASA, pois é um sistema próprio do Banco Central que não indica apenas os negativados, mas todas as transações financeiras que são realizadas no país.
Qual a finalidade do SCR?
- Permitir que os clientes das instituições financeiras ou fintechs acompanhem as informações de suas operações de crédito que estão registradas no SCR, trazendo maior transparência, sem desrespeitar o sigilo bancário.
- Permitir que o Banco Central do Brasil obtenha informações mais precisas para o controle das operações de crédito praticadas pelas instituições financeiras ou fintechs autorizadas, oferecendo maior credibilidade e segurança ao público que consome os serviços e produtos destas empresas.
- Permitir que as instituições financeiras ou fintechs façam uma melhor avaliação da capacidade de pagamento dos seus clientes, garantindo que as aprovações sejam feitas com mais segurança e precisão. Com isso, também conseguem praticar taxas de juros adequadas ao perfil de crédito dos seus clientes através de uma análise individualizada.
Como posso consultar as informações do SCR?
Você pode consultar seus dados cadastrados no SCR por meio da internet, no site do próprio Banco Central. Basta acessar com seu login de pessoa jurídica ou através da conta Gov.br com o certificado digital associado no Registrato: //www3.bcb.gov.br/registrato/login/.
Você também pode obter mais informações sobre a consulta e a utilização do SCR pelo telefone 0800 979 2345 do Banco Central, nos dias úteis, das 9h às 16h, ou no endereço eletrônico www.bcb.gov.br/?SCR.
O que devo fazer caso haja necessidade de correção, exclusão, registro de medidas judiciais ou manifestação de discordância nos meus dados do SCR?
Se você identificar algum erro nas suas informações divulgadas no SCR, solicite a retificação dos dados junto à instituição responsável pela informação.
Você também pode fazer uma reclamação na Central de Atendimento ao Público do Banco Central do Brasil, apresentando o documento de Identidade e CPF ou entrar em contato com o número 0800 979 2345 do Banco Central do Brasil.
Caso as providências acima não tenham adiantado, sugerimos que busque apoio jurídico para resolver a questão.
Não se esqueça! As instituições financeiras ou fintechs só poderão consultar as informações registradas no SCR mediante a prévia autorização do cliente.
Todas as operações de crédito acima de R$200,00 (duzentos reais) no Brasil são registradas num banco de dados chamado Sistema de Informações de Crédito do Banco Central (SCR). O SCR é um instrumento de registro gerido pelo Banco Central (BC) e alimentado mensalmente pelas instituições financeiras.
O SCR permite à supervisão bancária a adoção de medidas preventivas, com o aumento da eficácia de avaliação dos riscos inerentes à atividade. Por meio dele, o BC consegue verificar operações de crédito atípicas e de alto risco, sempre preservando o sigilo bancário.
O SCR é um mecanismo utilizado pela supervisão bancária para acompanhar as instituições financeiras na prevenção de crises.
Para a sociedade em geral
O benefício imediato do sistema para a sociedade são as informações que facilitam a tomada da decisão de crédito, diminuindo os riscos de concessão e aumentando a competição entre as instituições do Sistema Financeiro Nacional (SFN).
O SCR e o Sigilo Bancário
A Lei Complementar 105, de 10/1/2001, em seu art. 1º, parágrafo 3º, determina que não constitui violação do dever de sigilo a troca de informações entre instituições financeiras, para fins cadastrais, inclusive por intermédio de centrais de risco, observadas as normas baixadas pelo Conselho Monetário Nacional e pelo Banco Central do Brasil.
O CMN, por meio da Resolução nº 4.571, de 26/5/2017, dispõe que as instituições financeiras poderão consultar as informações consolidadas por cliente constantes do sistema, desde que obtida autorização específica do cliente para essa finalidade.
Em realidade, depende do tomador de crédito permitir ou não o compartilhamento de dados. Sem a autorização do cliente, nenhuma instituição financeira pode acessar seus dados no sistema.
O SCR preserva a privacidade do cliente, pois exige que a instituição financeira possua autorização expressa do cliente para consultar as informações que lhe dizem respeito.
Importante: as pessoas físicas e jurídicas com registro no Sistema de Informações de Crédito (SCR) não ficam impedidas de contrair novos empréstimos e financiamentos. Prevalecerá sempre o entendimento entre o cliente e a instituição financeira.
Para as instituições financeiras
Como instrumento de gestão de crédito, o sistema ajuda na atuação responsável das instituições financeiras. Ele contribui para a quantificação dos riscos por meio da compreensão da capacidade de pagamento dos clientes. Em qualquer caso, para consulta, é necessária a autorização do cliente.
Instituições que devem prestar informações
- Agências de fomento;
- Associações de poupança e empréstimo;
- Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES);
- Bancos comerciais;
- Bancos de câmbio;
- Bancos de desenvolvimento;
- Bancos de investimento;
- Bancos múltiplos;
- Caixas econômicas;
- Companhias hipotecárias;
- Cooperativas de crédito;
- Instituições de pagamento;
- Sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários;
- Sociedades de arrendamento mercantil;
- Sociedades de crédito ao microempreendedor e à empresa de pequeno porte;
- Sociedades de crédito, financiamento e investimento;
- Sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários.
Elaboração e Envio de Documentos
- Documento 3040 e Documento 3026
- Documento 3050
Registrato
O cidadão pode se beneficiar do Sistema de Informações de Crédito (SCR) para saber quais são os seus relacionamentos ativos no sistema financeiro. Isso ajuda a ter maior controle sobre a sua vida financeira. Essas informações podem ser consultadas no Registrato.