Sair do aluguel e ter um canto para chamar de seu é o sonho de muita gente e para torná-lo realidade, o financiamento imobiliário é uma ótima opção. Porém, esse processo inclui algumas etapas burocráticas. Saber quanto tempo demora para o financiamento de imóvel ser aprovado é fundamental para quem está planejando a conquista da casa própria. Show
Sabemos que, para essa grande mudança de vida, há urgência e a aprovação não pode demorar mais do que o esperado. Nesse sentido, se manter informado sobre o processo e cada uma das etapas ajuda a agilizar a aprovação e a se planejar melhor. Ficou interessado? Então descubra a seguir, de uma vez por todas, quanto tempo demora para o financiamento de imóvel ser aprovado.
Existe um tempo médio para o banco aprovar um financiamento?Segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o tempo médio que os bancos levam para liberar o financiamento de um imóvel é de 40 dias. A Caixa Econômica Federal — responsável por cerca de 70% dos financiamentos imobiliários no Brasil — costuma ser o banco mais rápido e afirma que o processo pode durar apenas 10 dias. Vale ressaltar que esse prazo leva em consideração que o vendedor e futuro morador estejam com os documentos em ordem. Caso contrário, pode levar muito mais tempo. Por isso, é bom ficar atento com:
Caso o interessado não tenha o crédito aprovado pelo banco, ele poderá buscar outra instituição como alternativa. No entanto, os prazos internos se acumulam, o que tende a tornar o processo mais demorado.  O que pode influenciar no tempo de liberação?Problemas na documentação e troca de instituição financeira são os problemas mais comuns, mas outros vários fatores podem influenciar no tempo de liberação do financiamento. Uma situação que aumenta muito o prazo do processo é a migração da dívida entre construtora e banco ou entre instituições financeiras. Isso porque o banco que financia a construção dá início à coleta de documentos cerca de quatro meses antes da entrega das chaves. Outro fator que deve ser levado em conta é a sazonalidade, pois, quando a economia está aquecida, a demanda aumenta, assim como o trabalho dos funcionários dos bancos. Até mesmo o uso do FGTS pode influenciar no prazo para aprovação do financiamento — como ele precisa ser liberado pela Caixa, é preciso aguardar as etapas desse processo também. É possível acelerar o processo?Apesar de a necessidade de cumprir todas as etapas para a liberação do financiamento imobiliário ser inevitável, o futuro morador pode tentar agilizar o processo reunindo todos os documentos necessários. Além disso, ele também pode antecipar qualquer situação em que sejam solicitados comprovantes adicionais, o que costuma acontecer, por exemplo, quando ele não mora na cidade ou precisa incluir a renda de parentes. Enfim, colete o máximo de informações junto à instituição financeira, sempre explicando as particularidades do seu caso. Com as dúvidas esclarecidas e os documentos em dia, a casa própria estará mais perto de se tornar realidade e o apartamento dos seus sonhos logo será o apartamento de todos os seus próximos sonhos, dando início a uma nova fase da vida. Agora que você já sabe quanto tempo demora para o financiamento de imóvel ser aprovado, descubra qual a melhor taxa do mercado para financiar a casa própria. Descubra o prazo para liberação de crédito consignado e confira outros detalhes sobre a contratação do empréstimo. Depois da aprovação, a liberação de crédito é uma das etapas mais esperadas do processo do empréstimo consignado. Afinal, quem busca dinheiro, muitas vezes não pode esperar.
Geralmente, essa operação é muito rápida, já que o processo é menos burocrático e mais simples do que o de outras modalidades. O prazo para liberação do empréstimo consignado é de 3-5 dias úteis (em média). Entretanto, dependendo da insituição financeira escolhida, é possível ter o crédito transferido instantaneamente. Entenda como funciona a contratação e a liberação do crédito e quanto tempo demora para ter o dinheiro na sua conta! Como funciona a liberação do empréstimo consignado?Estão elegíveis a essa modalidade de empréstimo aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), servidores públicos, trabalhadores com carteira assinada e militares das Forças Armadas.
Além disso, é necessário ter margem consignável disponível, ou seja, renda fixa suficiente para arcar com uma nova dívida, normalmente de longo prazo. A liberação do crédito consignado ocorre somente após a aprovação, assinatura e averbação do contrato.
Estando nestas condições, o dinheiro pode ser creditado na conta do tomador, para uso da forma como preferir. Diferente de um financiamento, por exemplo. O crédito consignado pode ser liberado tanto na forma de empréstimo, quanto na forma de cartão de crédito. Aproveite para saber também:
Prazo de liberação do empréstimo consignado INSSO prazo de liberação do consignado INSS para aposentados e pensionistas era, em média, de 48 a 72 horas. Entretanto, com a digitalização e consultas automáticas, esse tempo foi reduzido significativamente.
A averbação da operação é realizada pela Previdência Social, via Dataprev. A transmissão dos dados das operações é realizada pelo consignatário (instituição financeira), portanto, o contratante não precisa se preocupar com nenhuma providência, nesta fase. Um dos motivos de possíveis atrasos nesta etapa ou mesmo de reprovação é a margem negativa. Prazo de liberação do empréstimo consignado SIAPEA liberação de crédito, no caso do empréstimo consignado para servidores públicos federais – SIAPE, normalmente é realizada em média entre 48 a 72 horas horas (esses prazos podem variar de banco a banco). Para que a averbação ocorra, é preciso que o órgão pagador tenha convênio firmado com o banco selecionado para autorizar o pagamento e a consignação da(s) parcela(s) na folha de pagamento. Os servidores SIAPE devem autorizar o empréstimo no SouGov, dando a anuência para a simulação e contratação, ou seja, a concordância com a transação financeira. Simule seu empréstimo consignado O que você quer descobrir? Valor do empréstimo Valor da parcela Qual é a sua margem consignável? Em quantas parcelas? 12 24 36 48 60 72 84 Empréstimo de até R$ Proposta sujeita à confirmação de margem consignável Quanto tempo demora o refin ou a portabilidade do crédito consignado?
O refinanciamento e a portabilidade de crédito são tidas como operações diferentes de um novo empréstimo. Isso porque a negociação pode envolver o refinanciamento ou portabilidade com troco, alteração do prazo do contrato ou ainda a migração da dívida para outra instituição. Em outras palavras, esse processo depende também de mais variáveis e, por esse motivo, costuma demorar mais. Os prazos do refinanciamento e portabilidade do crédito consignado estão entre 15 e 20 dias. Embora o prazo seja superior ao do pedido de um novo empréstimo, as etapas intermediárias visam acima de tudo, a segurança do consumidor. Considerando que é preciso desaverbar e averbar novamente o novo contrato junto aos órgãos, o prazo é maior. No entanto, vale lembrar que o processo hoje é facilitado já que podem ser realizado online, do início ao fim. Assim, quem tiver interesse em fazer o refinanciamento ou portabilidade do(s) contrato(s) ativo(s) pode simular e contratar online, pela internet. Ou seja, não há mais necessidade de ir pessoalmente até uma agência ou correspondente bancário. Na prática, isso é ainda mais vantagem para quem precisa renegociar a dívida e quer taxas de juros mais competitivas. Prazo de liberação do empréstimo consignado por banco
Essa é uma das perguntas mais recorrentes que recebemos. Consulte agora, o prazo médio por operação e por banco.
Vale lembrar, no entanto, que com a averbação online tudo ficou ainda mais prático e rápido. A liberação de crédito também está sujeita à algumas condições em relação a conta bancária para transferência do dinheiro. Em qual conta o dinheiro pode ser liberado?O dinheiro do empréstimo consignado só pode ser liberado ou creditado sendo:
1) Na conta no mesmo nome do titular do empréstimoA conta para transferência do dinheiro deve estar sempre no mesmo nome do titular do contrato. O crédito será disponibilizado exclusivamente na conta corrente ou conta-poupança indicada e comprovada anteriormente. Portanto, não é permitida a transferência em conta de terceiros. É preciso respeitar as regras mínimas para receber o dinheiro do empréstimo consignado. 2) Mesma conta do benefício INSSAposentados e pensionistas devem indicar a mesma conta em que recebem o benefício, conforme artigo 22 da Instrução Normativa INSS nº 28/2008: Sempre que o beneficiário receber o benefício por meio de crédito em conta corrente, o crédito do empréstimo concedido deverá ser feito, obrigatoriamente, nessa conta, constituindo motivo de recusado pedido de consignação a falta de indicação da conta ou indicação de conta que não corresponda àquela pela qual o beneficio é pago. Caso o segurado receba pelo cartão magnético (cartão benefício) também deverá indicar uma conta corrente ou poupança em seu nome. O inciso III do Artigo 23 da mesma Normativa, traz ainda outras informações: Para os beneficiários que recebem seus benefícios na modalidade de cartão magnético, o depósito deverá ser feito em conta corrente ou poupança, expressamente designada pelo titular do benefício e que ele seja o responsável ou por meio de ordem de pagamento, preferencialmente na agência/banco onde ele recebe o seu benefício mensalmente. Uma dica para evitar fraudes no caso do empréstimo via cartão benefício, é sempre conferir se o crédito caiu na conta indicada e no valor contratado.
Essa são medidas de segurança adotadas pelos bancos, para prevenir golpes e trazer mais tranquilidade aos interessados. Mas será que, estando com tudo certo, ainda é possível antecipar a liberação do crédito em conta? É possível antecipar a liberação do dinheiro na conta?
Sim. Em alguns bancos já é possível ter liberação de crédito imediata, como no caso do Banco do Brasil em que o dinheiro é creditado em até 3 minutos na conta. De qualquer forma, ainda que o processo possa ser antecipado, é preciso ressaltar que os bancos e instituições financeiras não solicitam nenhum depósito antecipado (ou sinal) para liberar o crédito. A cobrança de taxa antecipada para liberação de crédito é permitida?A cobrança de depósitos antecipados para consulta ou liberação de crédito é uma prática criminosa e deve ser denunciada. É vedada também a cobrança da Taxa de Abertura de Crédito (TAC) para aposentados e pensionistas. Em caso de ocorrência, o consumidor pode fazer uma reclamação ou denúncia direto na Ouvidoria do Banco Central ou no telefone 145. Segundo o advogado Pedro Carvalho, especializado em Direito Bancário, é preciso ficar muito atento:
Portanto, seguindo a orientação dada, é preciso desconfiar quando pedirem depósito de qualquer valor antecipado ou alguma garantia, quando estiver contratando um empréstimo consignado. A renda fixa já é a garantia que os bancos solicitam como uma das exigências para liberação de crédito, no caso do consignado. Além disso, todos os custos do empréstimo já estão inclusos no chamado Custo Efetivo Total (CET). A taxa de juros nominal é fixada em 1,80% ao mês para aposentados e pensionistas do INSS e em 2,05% ao mês para os servidores públicos. Para o cartão de crédito consignado é permitida a cobrança de uma taxa única de emissão no valor de R$15, em alguns casos, mas tanto a cobrança, quanto seu valor também devem ser informados e discriminados em contrato. Saiba tudo de empréstimo consignado e confira dicas para organizar sua vida financeira no canal da BX Blue no YouTube: inscreva-se gratuitamente aqui. Publicado em: 02/11/2021
Quanto tempo leva para o Banco do Brasil liberar financiamento?De acordo com Rafael Godoi, especialista em crédito imobiliário da Loft, o tempo médio que um banco demora para aprovar um financiamento imobiliário e assinar o contrato com o cliente é de 30 dias - em um processo sem qualquer imprevisto ou pendência.
Quanto tempo demora para o Banco do Brasil liberar o dinheiro para o vendedor?Não é normal se todo o procedimento transcorreu sem problemas. Deve haver alguma situação que esteja complicando a liberação porque quando o comprador devolve a escritura registrada junto com a Certidão de ônus ao banco, em no máximo 8 a 10 dias o dinheiro bloqueado na conta do vendedor é liberado.
Quanto tempo o banco leva para pagar o financiamento?Existe um tempo médio para o banco aprovar um financiamento? Segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o tempo médio que os bancos levam para liberar o financiamento de um imóvel é de 40 dias.
Como saber se o financiamento foi aprovado?Para saber se o financiamento foi aprovado, basta solicitar a carta de crédito aprovada ao gerente do banco ao qual você fez a consulta, ou solicitar ao correspondente bancário (empresa especializada em analise de crédito) para emitir a carta aprovada.
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Quanto tempo demora a liberação do financiamento do Banco do Brasil?
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