Quais os critérios principais para se identificar o tipo de investimento mais adequado para alguém em particular?

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Como escolher um investimento de renda fixa? 5 Critérios para analisar!

Na hora de compor a sua carteira de investimentos e diversificá-la, você pode contar com oportunidades de renda fixa e de renda variável. Porém, para facilitar as decisões sobre os aportes, é fundamental saber como escolher um investimento de renda fixa.

Nesse caso, o ideal é utilizar critérios quanto ao funcionamento e às possibilidades dos títulos disponíveis. Desse modo, é possível comparar oportunidades e aplicar seu dinheiro naquela mais adequada para as suas necessidades.

Se quiser contar com ajuda nessa avaliação, conheça 5 critérios para considerar sobre investimentos de renda fixa!

Na BRA você tem acesso à watchlist de fundos. Mensalmente você recebe uma seleção enxuta com o que há de melhor em fundos na plataforma XP. Você não precisa perder horas analisando diversos fundos e recebe de forma mastigada as melhores oportunidades em renda fixa.

A renda fixa é uma classe de investimento que se caracteriza por ter um retorno com regras previamente conhecidas. Então há mais previsibilidade e é possível estimar como ocorrerá o rendimento do dinheiro aplicado.

Além disso, o funcionamento da renda fixa está atrelado aos títulos de dívida. Logo, os emissores que desejam captar dinheiro definem suas características do investimento, como prazo e taxa de juros. Já os investidores aplicam o dinheiro em troca do recebimento da rentabilidade acordada.

Já que o mercado de renda fixa conta com diferentes aplicações, vale a pena usar critérios para compará-las e embasar as suas decisões. No entanto, considere que os fatores podem ter pesos distintos para cada investidor.

Para certas pessoas, a rentabilidade é o elemento mais importante, enquanto outras focam na segurança. Portanto, é interessante fazer uma análise completa dos pontos relevantes, o que traz uma visão ampla de cada oportunidade.

Nesse momento de análise, você pode observar 5 critérios para auxiliar nas escolhas. Confira:

A rentabilidade de uma aplicação indica o quanto você pode ganhar ao investir em determinado produto ou fundo de renda fixa. Quanto maior ela for, maior é o avanço do patrimônio ao longo do tempo.

Ao mesmo tempo, é preciso saber que, na renda fixa, a rentabilidade tende a ser limitada. Devido à relação entre risco e retorno, os ganhos da renda fixa costumam ser menores que determinadas alternativas de renda variável.

Além disso, você pode avaliar os rendimentos de acordo com as regras aplicadas para o pagamento. Nesse caso, existem três tipos de rentabilidade:

• prefixada: é definida por uma taxa fixa estabelecida antes do aporte, como um percentual fixo;
• pós-fixada: acompanha um indicador de referência, como a taxa Selic ou o percentual do certificado de depósitos interbancários (CDI);
• híbrida: é composta por uma porção fixa somada à variação de um indicador. É comum que seja utilizado o Índice Nacional de Proteção ao Consumidor Amplo (IPCA).

Além de avaliar o valor nominal da rentabilidade, pode ser válido considerar se ela oferece proteção contra a inflação, por exemplo. Os descontos relacionados aos impostos também devem ser considerados.

Outro ponto importante é o prazo de resgate do investimento. Ele representa o tempo em que o dinheiro é mantido aplicado. A partir desse período, é possível resgatar o título e obter a rentabilidade contratada.

Na renda fixa, existem investimentos com diversos vencimentos, desde aqueles de curto prazo (até 1 ano) até alternativas de longo prazo (mais de 5 anos).

Como você verá na sequência, a liquidez varia, bem como a possibilidade de resgate antecipado. Porém, saiba que os prazos distintos trazem potenciais diferentes de resultados, então vale a pena entender qual é o vencimento antes de investir.

Ao citar o prazo das aplicações, também é importante considerar a liquidez, pois ela pode ajudá-lo a saber como escolher o investimento de renda fixa. Na prática, a liquidez representa a facilidade com a qual se pode converter um investimento em dinheiro.

Investimentos de liquidez diária podem ser resgatados em qualquer dia útil, independentemente do prazo. É o que acontece com todos os títulos públicos do Tesouro Direto e com alguns certificados de depósito bancário (CDBs), por exemplo.

Porém, é preciso ter atenção com títulos prefixados ou híbridos. Eles passam pela chamada marcação a mercado. Esse é um processo de precificação dos títulos, indicando o quanto eles valem diariamente.

Na prática, eles são afetados pela taxa de juros: se a tendência for de alta, os títulos já emitidos tendem a perder valor se forem antecipados — e vice-versa. Com isso, mesmo na renda fixa podem ocorrer perdas com vendas antes da hora.

Por outro lado, levar o título ao vencimento garante a rentabilidade acordada no início. Considerar essa característica e seus impactos nos resultados se torna indispensável para tomar uma decisão mais alinhada e que faça sentido para as suas necessidades.

No chamado tripé de investimentos, a rentabilidade e a liquidez são acompanhadas pela segurança. Por isso, também é importante considerar essa questão ao investir em renda fixa.

Embora a classe seja mais segura que a renda variável devido à previsibilidade, a proteção dos títulos varia. Por exemplo, os títulos públicos são os mais seguros, pois são integralmente garantidos pelo Tesouro Nacional e o Governo pode emitir papel-moeda, caso necessário.

Já o investimento em CDB, por exemplo, tem cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O limite é de R$ 250 mil por CPF e instituição, com limite global de R$ 1 milhão renovável a cada 4 anos. Se o emissor não conseguir pagar o investidor, o FGC faz a cobertura.

Por outro lado, o crédito privado não prevê esse tipo de proteção e tem mais riscos. Então o investimento em debêntures e em certificados de recebíveis imobiliários (CRI) e do agronegócio (CRA), por exemplo, prevê menos segurança. Contudo, eles podem ter maior potencial de retorno.

Além das características específicas do título ou modalidade, você deve considerar a sua estratégia de investimento. Comece avaliando seu perfil de investidor, entre conservador, moderado ou arrojado. Assim, há como saber se é viável escolher uma alternativa com mais riscos.

Além disso, é preciso entender seus objetivos financeiros. Se a sua intenção for investir a reserva de emergência, por exemplo, uma aplicação segura e líquida pode ser adequada. Já se quiser focar no longo prazo, pode ser interessante buscar um investimento com proteção contra a inflação.

Essas características devem ser cruzadas com os detalhes de cada tipo de título ou fundo de investimento. Dessa maneira, você poderá identificar quais são as opções mais adequadas à sua carteira de investimentos.

Como visto, escolher o investimento de renda fixa depende de diversos fatores. Ao analisar esses 5 pontos, ficará mais fácil entender quais alternativas se alinham a sua carteira. Ainda, é possível contar com uma assessoria de investimentos para esclarecer as suas dúvidas.

Se quiser conhecer melhor as oportunidades do mercado financeiro, seja BRA e fale com um de nossos assessores!

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